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中國保險監(jiān)督管理委員會副主席黃宏今天訪問了中國政府網(wǎng)站，表示個人醫(yī)療費用仍然相對較高。

其實老百姓的醫(yī)療費用主要是通過基本醫(yī)療保險和大病保險來解決的。黃宏說，比如以農(nóng)民就醫(yī)為例，如果現(xiàn)在參加中國新型農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民住院，發(fā)生的醫(yī)療費用可以通過基本醫(yī)療保險報銷50%左右，通過大病保險報銷12%左右，加起來大概是65%。換句話說，個人承擔的醫(yī)療費用還是比較高的。主要是因為商業(yè)醫(yī)療保險的缺失。如果通過一定的政策措施加快商業(yè)健康保險的發(fā)展，就可以實現(xiàn)基本醫(yī)療保險、大病保險、醫(yī)療救助、商業(yè)健康保險有機銜接的醫(yī)療保障體系，能夠有效增加醫(yī)療保障供給，降低老百姓看病時的費用負擔比例，有效減輕人民群眾的醫(yī)療費用負擔。

增加商業(yè)健康保險的有效供給，可以減輕公民的醫(yī)療費用負擔。老年人養(yǎng)老金的四分之一用于醫(yī)療費用。如果這群人加入商業(yè)健康保險，費用會是多少？有這樣的數(shù)據(jù)嗎？這兩個數(shù)字有什么可比性嗎？

黃宏認為，保險的作用是一種互助。可以說人人為我，我為人人，所以保險管理遵循大數(shù)定律。當一個人去買商業(yè)保險時，他會拿出一些錢，商業(yè)保險為他提供了一個保障水平。一般來說，他的保障水平肯定是他所交保費的幾倍甚至幾十倍。單個人買商業(yè)保險，為什么能給我提供幾倍甚至幾十倍的保障水平？他想假設(shè)購買同一種保險產(chǎn)品的人更多，并且在更多的人身上存在一定的風險概率比，可以為這些購買者提供幾倍甚至幾十倍的保障。

例如，已經(jīng)是老年人的黃宏，可以用他的部分養(yǎng)老金購買商業(yè)保險。商業(yè)保險公司可以為他提供醫(yī)療費用的報銷，保障水平是購買的幾倍。同時，針對老齡化趨勢，其實還沒有步入老年的年輕同志，應該從現(xiàn)在開始為自己未來的健康保障做一個合理的財務規(guī)劃。也就是說，年輕的時候應該購買一定比例的商業(yè)健康保險。進入老年后，隨著自然衰老過程，患病幾率會更高，醫(yī)療費用負擔也會更大。如果有商業(yè)健康保險，自費醫(yī)療費用的比例可以大大降低。因此，年輕人應該提前為自己未來的商業(yè)養(yǎng)老做好財務規(guī)劃。