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【/h/】人民網北京12月2日電(張素玲實習生張)11月29日下午，資深消費心理學家、國內著名心理學家白，好規劃高級理財規劃師齊延慶，太平人壽北京分公司業務總監受邀參加人民網“育兒寶”論壇，并表示“我該買兒童保險嗎？如何購買？父母應該如何選擇？”我和網友交流了想法。

齊延慶介紹，兒童保險不是一個具體的保險分類，而是對兒童可以購買的保險產品的總稱。“我們今天說的兒童保險是指兒童商業保險。”

她說，兒童享有的社會保障一般是社會保障體系中的“小”保險。但是對于成年人和兒童來說，社會保障應該是社會保障和商業保險的基礎。

關于社會保障和商業保險，孫濤補充說，“國家社會保障體系中對兒童的保護很少。據我所知，北京有一個“老一小”，保險金額和報銷比例都有嚴格的限制。商業保險主要是社會保障的有效補充，可以根據每個家庭和每個孩子的情況量身定制。保障類型基本涵蓋了我們從事故到醫療到重大疾病再到未來的整個體系。”

通常，孩子在成長過程中面臨三大風險:意外事故、醫療和教育費用。齊延慶建議，在決定給孩子買什么樣的保險產品時，首先要判斷孩子在成長過程中面臨哪些風險。

【/h/】對于市場上現有的商業兒童保險，齊延慶將其分為四類:兒童意外傷害保險、兒童醫療保險、大病保險和教育保險(也稱教育保險)，不同類別的保障責任不同。“比如意外險，它的保障責任主要是一些因意外就醫或意外死亡而引起的費用。”

意外傷害、意外醫療購買和理賠金額最高，其次是重大疾病保險和教育保險。

“其實每個孩子在購買保險產品時，都應該根據自己的特點建立自己的保險計劃。”從財務管理的角度來看，在家庭保險中，我們應該根據家庭預算，在先給成年人投保，再給孩子投保的基礎上，依次為孩子選擇保險。

那么，在為不同年齡段人群購買保險時，有沒有什么重點？對此，齊延慶表示，不同階段的少兒保險需求差異不大，保費通常隨年齡增長而增長。所以，盡早給孩子買保險，可以讓他們盡快得到相應的保障。具體到每個孩子，因為每個孩子的健康狀況不同，現有的保障也不同，所以我們要根據我們的實際情況來選擇購買。

【/h/】對于如何購買不同種類的兒童保險，齊延慶表示，教育保險通常需要單獨購買，保費隨著年齡增長而增加，所以越早購買越劃算。意外險、醫療險、重疾險可以考慮買綜合險，比單獨買更劃算。而且，綜合保險通常以消費保險的形式存在，就購買保底保險而言，更具成本效益。

至于如何選擇不同種類的兒童保險，孫濤表示，一般建議先給孩子買意外傷害和醫療，再買重大疾病，然后是教育基金，最后是金融保險。“對于未成年人來說，理賠集中在意外醫療和住院醫療兩方面。比如我們俗稱的貓狗咬人、磕碰、扭傷腳趾、磕掉牙齒等。，這是兒童階段索賠最多的案例。此外，還有肺炎、呼吸道感染、腸胃炎等。需要住院時有更多的理賠。”