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瑞士是一個強調(diào)個人責(zé)任的國家，長期以來一直依靠商業(yè)健康保險來滿足公民的醫(yī)療保障需求。瑞士的商業(yè)健康保險模式不僅實現(xiàn)了全民覆蓋，還具有承保質(zhì)量高、成本低的特點。近年來，德國、荷蘭等歐洲國家的醫(yī)療保障制度改革或多或少都是基于這種模式。

瑞士醫(yī)療保障制度的成功首先得益于政府通過有效手段建立全民參與和人均付費機制。瑞士放棄了“一人投保，全家免費”的家庭保險制度和高收入人群自愿投保制度，引入了與工資收入無關(guān)的人均保險費，即居住在瑞士的每個人(無論是瑞士人還是外國人)都需要購買商業(yè)健康保險。1996年之前，瑞士商業(yè)健康保險有權(quán)享受稅收減免。保險公司一旦承保，就必須保證續(xù)保，從而增強年輕人提前參加保險的積極性。瑞士政府還通過稅收減免提供收入補貼，讓低收入公民也能買得起商業(yè)健康保險。這種全民參與、人均繳費的機制，在實現(xiàn)社會公平、減輕低收入人群負擔方面作用明顯。到1996年，基本商業(yè)健康保險在瑞士是強制性的，幾乎所有瑞士國民都有醫(yī)療保險。

其次，在醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域，瑞士率先引入醫(yī)療保障競爭機制，實施全面管理型醫(yī)療體系。將私有化和市場化引入社會保障領(lǐng)域，讓市場發(fā)揮基礎(chǔ)性作用，可以改變純粹的國家責(zé)任和政府主義，使“自付費”市場主體成為社會保險代理機構(gòu)。隨著競爭機制的引入，醫(yī)療保險機構(gòu)出于增強競爭力和利潤最大化的動機，會自發(fā)地推動一種組織和制度創(chuàng)新，即管理醫(yī)療。基于此，醫(yī)療機構(gòu)可以關(guān)注醫(yī)療服務(wù)的設(shè)計，在高質(zhì)量和低價格之間尋求最優(yōu)選擇。

再次，在保費監(jiān)管領(lǐng)域，瑞士政府倡導(dǎo)“可控競爭模式”，保險公司通過降低運營成本進行競爭。保險公司的交強險保費只能根據(jù)被保險人的地理位置、年齡和城市化程度進行調(diào)整，附加險價格只能根據(jù)被保險人的病歷、風(fēng)險和性別進行調(diào)整。據(jù)估計，從1996年到2001年，這種“受控競爭模式”平均減少了被保險人5%的行政費用。參保人員也可以選擇參加醫(yī)療保健組織，控制不必要的醫(yī)療。

最后，在醫(yī)療保險領(lǐng)域，瑞士的商業(yè)保險和社會保險相互滲透，日益融合。瑞士金融體系完善，商業(yè)保險公司實力雄厚，公民有著濃厚的保險傳統(tǒng)和意識。因此，在社會保險制度的設(shè)計上，瑞士也充分借鑒了商業(yè)保險運作的有益經(jīng)驗。比如瑞士允許社保機構(gòu)經(jīng)營具有商業(yè)保險性質(zhì)的補充醫(yī)療保險，私人保險公司也可以進入社保領(lǐng)域，通過類似商業(yè)保險的精算方法制定靈活的自付醫(yī)療費用，加強被保險人的自我保健意識。

經(jīng)合組織公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從1996年到2008年，以平均購買力平價計算，瑞士國民人均衛(wèi)生支出僅增長了4.6%，低于發(fā)達國家的平均水平。然而，瑞士政府的醫(yī)療保健支出僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2.7%，在所有發(fā)達國家中是最低的。因此，瑞士商業(yè)健康保險模式可以被描述為一種能夠平衡公平、經(jīng)濟效率和患者自主性，克服醫(yī)療保險基金過度支出和國家過度投資弊端的制度設(shè)計。

(責(zé)任編輯:HN666)