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在依然視保費(fèi)為英雄的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，華泰保險(xiǎn)開始嘗試從創(chuàng)造規(guī)模的方式中進(jìn)行核減。據(jù)記者了解，今年6月底，全國(guó)車險(xiǎn)聯(lián)合內(nèi)部會(huì)議啟動(dòng)了關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的提案。最初的計(jì)劃是在現(xiàn)有的汽車保險(xiǎn)模式中增加根據(jù)車型和品牌的差異化定價(jià)。

隨著市場(chǎng)的日益開放，中小公司很難與大公司打價(jià)格戰(zhàn)。即將放松的車險(xiǎn)費(fèi)率和條款管制，將給財(cái)險(xiǎn)公司未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。

& ldquo華泰財(cái)險(xiǎn)未來(lái)只會(huì)做三件事:社區(qū)EA(獨(dú)家代理)門店、經(jīng)紀(jì)渠道保險(xiǎn)、電商保險(xiǎn)產(chǎn)品。& rdquo近日，華泰財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理叢告訴記者。

對(duì)于占市場(chǎng)70%以上的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，華泰財(cái)險(xiǎn)也明確了以退為進(jìn)的策略:逐步退出傳統(tǒng)的承保車險(xiǎn)渠道，將車險(xiǎn)發(fā)展集中在全國(guó)數(shù)千家社區(qū)EA門店。同時(shí)，抓住電商渠道中的機(jī)會(huì)。

轉(zhuǎn)型需要勇氣。叢認(rèn)為，只有差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)才能得到深度培育。& ldquo市場(chǎng)放開后，希望能利用華泰的電商優(yōu)勢(shì)，嵌入新的汽車保險(xiǎn)或有技術(shù)含量的相關(guān)電商產(chǎn)品，而不是把現(xiàn)有產(chǎn)品直接放到網(wǎng)上。& rdquo

數(shù)據(jù)顯示，2014年前4個(gè)月，全行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)累計(jì)非車險(xiǎn)保費(fèi)收入為5.1189億元，華泰財(cái)險(xiǎn)錄得2.44515億元，占該收入的47.8%。據(jù)了解，華泰P&C電商業(yè)務(wù)2009年保費(fèi)收入僅為1300萬(wàn)元，2013年為8.8億元。

& ldquo自制是王道。

承保利潤(rùn)是華泰自1996年成立以來(lái)的重中之重。叢認(rèn)為，保險(xiǎn)公司只有有了自己的渠道，才能從源頭打通，控制所有的銷售環(huán)節(jié)。因此，退出傳統(tǒng)的車險(xiǎn)渠道，倡導(dǎo)電商等輕人力資源為主的模式，都是控制成本、控制賠付率的盈利手段。

年報(bào)顯示，2013年，華泰財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入(含跨境保險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn))為35.1億元，約占總收入的54%，承保虧損3286萬(wàn)元。部分損失主要是因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)。

叢并不認(rèn)為僅憑54%就能判斷一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理。

& ldquo汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須做大才能盈利。華泰切入傳統(tǒng)渠道，利用電商優(yōu)勢(shì)走差異化之路，是為了更好地?cái)U(kuò)大車險(xiǎn)規(guī)模。& rdquo他說(shuō)。

多家財(cái)險(xiǎn)公司的高管都向本報(bào)記者表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)，稱車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)公司盈利的最佳業(yè)務(wù)(尤其是商業(yè)車險(xiǎn))。& ldquo誘惑太大了，很難不去做。。

希望華泰車險(xiǎn)頻道。2009年，EA(獨(dú)家代理)模式在福建試點(diǎn)。過(guò)去三年，在全國(guó)25個(gè)省市開設(shè)了約1000家EA門店。這些門店扎根社區(qū)，為周邊居民提供家政保險(xiǎn)服務(wù)，其中90%是車險(xiǎn)。

據(jù)了解，EA門店與保險(xiǎn)公司之間存在代理關(guān)系。每個(gè)代理商以門店為中心，在公司的支持下獨(dú)立開展業(yè)務(wù)和賬務(wù)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)成果負(fù)直接責(zé)任，代理商的經(jīng)營(yíng)成果可以按其價(jià)值進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

& ldquo華泰借鑒美國(guó)最大保險(xiǎn)公司State Farm的獨(dú)家代理模式，在中國(guó)做汽車保險(xiǎn)。我們也在努力，但挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)并存。& rdquo一家大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的內(nèi)部人士向本報(bào)記者坦言。

但門店模式最現(xiàn)實(shí)的瓶頸是門店為獨(dú)立法人，開業(yè)行政審批相對(duì)緩慢，監(jiān)管態(tài)度謹(jǐn)慎，難以快速擴(kuò)大規(guī)模。

增加價(jià)值和其他；豬八戒；代詞的復(fù)數(shù)標(biāo)記和一些有活力的名詞

連續(xù)三年堅(jiān)持退貨航運(yùn)保險(xiǎn)虧損的華泰，既是今年的盈利，也是保險(xiǎn)公司融合電商理念及其經(jīng)驗(yàn)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

華泰財(cái)險(xiǎn)人身險(xiǎn)總監(jiān)、電商部總經(jīng)理石慧認(rèn)定，華泰的電商戰(zhàn)略是與互聯(lián)網(wǎng)公司成為合作伙伴，而非渠道關(guān)系。& ldquo保險(xiǎn)公司只有為對(duì)方生態(tài)鏈(電商)帶來(lái)增值的用戶體驗(yàn)，同時(shí)通過(guò)基于場(chǎng)景的便捷服務(wù)培養(yǎng)公司忠實(shí)用戶甚至粉絲，才能具有不可替代性，尤其是在保險(xiǎn)產(chǎn)品高度同質(zhì)化的今天& rdquo。

華泰將其電商產(chǎn)品定位為個(gè)人客戶、消費(fèi)產(chǎn)品和重復(fù)購(gòu)買。其實(shí)除了常規(guī)的旅游垂直搜索平臺(tái)，各航空公司空公司、旅行社、門戶網(wǎng)站等。，華泰合作的互聯(lián)網(wǎng)商家也與手機(jī)廠商、豬八戒合作。

比如與手機(jī)廠商合作開發(fā)與3C產(chǎn)品相關(guān)的人身保險(xiǎn)；與豬八戒合作。發(fā)展消費(fèi)信用保證保險(xiǎn)。

& ldquo其實(shí)保險(xiǎn)是用來(lái)解決交易雙方的信用問(wèn)題，從而避免投標(biāo)人的存款凍結(jié)，減少資金占用。這是一個(gè)為豬八戒吸引和增加用戶粘性的方案。& rdquo石慧說(shuō)。

但挑戰(zhàn)在于承銷風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)測(cè)，合作網(wǎng)站本身數(shù)據(jù)積累的準(zhǔn)確性有待驗(yàn)證。& ldquo確實(shí)沒(méi)有歷史數(shù)據(jù)積累，道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制。與常規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精算定價(jià)相比，通過(guò)實(shí)踐不斷完善產(chǎn)品的難度更大。& rdquo叢坦言。

從團(tuán)隊(duì)架構(gòu)來(lái)看，華泰電商部改變了傳統(tǒng)的跨部門隔離的工作模式，產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、IT、銷售團(tuán)隊(duì)相互對(duì)接、相互溝通。& ldquo為了盡可能控制風(fēng)險(xiǎn)，團(tuán)隊(duì)成員大多來(lái)自精算和法律部門。& rdquo石慧說(shuō)。

2013年，華泰財(cái)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)占其總保費(fèi)的13%。& ldquo這是不包括車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收入占比。希望電子商務(wù)在公司未來(lái)的發(fā)展中發(fā)揮更積極的作用。& rdquo叢說(shuō)。